Was ist besser Schutzbrief oder Automobilclub?

17.02.2021 Kfz-Geschäft Berater Top News von Arild Eichbaum

Verbriefter Schutz per Schutzbrief: Der Kfz-Schutzbrief gilt gemeinhin als Rundum-Sorglos-Garantie für Kraftfahrer. Wer besondere Leistungen erwartet, zahlt aber wie so oft nochmals mehr.

Ein Schutzbrief bietet Autofahrern eine Vielfalt an Assistance-Leistungen. Sowohl Automobilclubs als auch Versicherer haben ihn im Angebot. Bild: Adobe Stock/LoloStock

Die Vorteile des Schutzbriefes brachte Björn Weikert, Geschäftsführer von Procheck24, auf den Punkt: „Schutzbriefe bieten Hilfe im Falle einer Panne, eines Unfalls oder eines Diebstahls des Fahrzeugs, zum Beispiel durch Pannenhilfe, Ersatzfahrzeuge oder Krankenrücktransport. Sinnvoll ist eine solche Absicherung damit vor allem für Vielfahrer und Versicherungsnehmer, die mit dem Auto im Ausland unterwegs sind.“ Speziell für Fahrer wenig verbreiteter oder älterer Modelle ist der Baustein des Ersatzteil-Versands besonders interessant. Dieser sorgt dafür, dass der Versicherer die Beschaffung und den Versand eines erforderlichen, aber im Ausland nicht erhältlichen Ersatzteils in die Wege leitet. Auch Assistance-Leistungen wie die Kostenerstattung für Nutzungsausfall oder die Verzollung bzw. Verschrottung des Fahrzeugs zählen zu den  Vorzügen eines Schutzbriefes, die meistens erst in der „Stunde der Wahrheit“ erkannt werden.

Meist mehr Leistungen im Automobilclub

„Bei Neufahrzeugen sind entsprechende Leistungen oftmals in Mobilitätsgarantien der Hersteller enthalten. Daneben sind auch Mitglieder eines Automobilclubs in der Regel automatisch mit entsprechenden Leistungen abgedeckt. Zuletzt ist es auch möglich, einen Schutzbrief als zusätzlichen Baustein der Kfz-Versicherung abzuschließen“, erläutert Peukert die unterschiedlichen Bezugsmöglichkeiten. Ob der Schutzbrief über einen Automobilclub oder über den Kfz-Versicherer besser geeignet ist, sei pauschal nicht zu beantworten, fährt Weikert fort. „Grundsätzlich ist eine Absicherung über die Mitgliedschaft in einem Automobilclub mit circa 50 bis 100 Euro jährlich teurer als die Absicherung über einen Baustein in der Kfz-Versicherung, der durchschnittlich gerade mal rund zehn Euro kostet. Dafür sind in der Automobilclubmitgliedschaft jedoch oftmals umfangreichere Leistungen und Deckungssummen enthalten. Auch sind über die Automobilclubmitgliedschaft alle Fahrzeuge einer Person oder eines Haushalts abgesichert, zumeist sogar auch Mietwagen.“ Letzterer Punkt ist vor allem für Urlauber interessant.

Schutzbrief von der Versicherung gut und günstig

Bei der Kfz-Versicherung gilt der Schutzbrief hingegen nur für das versicherte Fahrzeug, was Experte Weikert jedoch in der Mehrzahl der Fälle als adäquat ansieht: „Zumeist sollte die Absicherung über einen Schutzbrief als Bestandteil der Kfz-Versicherung jedoch ausreichen, und man erhält einen oftmals sinnvollen Zusatzschutz für einen vergleichsweise geringen Mehrbeitrag.“ Gerade bei Premium-Tarifen in der Kfz-Versicherung sind die Schutzbriefe oft sogar inkludiert, sodass Versicherte in den Genuss umfangreicher Extraleistungen kommen - etwa die Rückführungskosten des Versicherten, seiner Familie und seines Fahrzeuges, wenn er schwer erkrankt im Urlaub oder auch die Übernahme von Übernachtungskosten, wenn das eigene Fahrzeug nicht mehr fahrbereit ist.

Einschränkungen beim Schutzbrief

Allerdings ist zu beachten, dass nicht alle Schutzbriefe europa- oder weltweit gelten und die Kosten der Reparatur selbst nicht übernommen werden. Üblicherweise werden Übernachtungskosten nur bis zu einem vertraglich festgelegten Betrag abgedeckt, ebenso kann das auch die Erstattungen für Pannenhilfe und Abschleppen betreffen.

Nicht vergessen: Bei Kfz-Problemen mit Abschleppung , Ersatzfahrzeug sowie Übernachtungskosten wird in der Regel eine Mindestdistanz von 50 Kilometern vom Wohnort verlangt. Dies trifft gleichfalls zu, wenn das versicherte Fahrzeug es aus eigener Kraft in die Werkstatt geschafft hat.

Vergessen sollte ferner keiner seine Autoschlüssel im Wagen. Bei diesen gewiss unerfreulichen Umständen greift der Schutzbrief nicht, weil das Auto zumeist intakt ist. Manche Anbieter leisten dennoch, sofern der Pkw nicht an der Wohnanschrift steht, da der Wagen vom Reisenden nicht einzusetzen ist. Hier lohnt ein genauer Blick in die Bedingungen.

Pannenhilfe Kfz-Schutzbriefe sind die günstige Alternative zum ADAC

Pannenhilfe: Es muss nicht immer der ADAC sein

© IMAGO / PEMAX

Springt das Auto nicht an, hilft oft nur ein Abschleppdienst zur nächsten Werkstatt. Viele Deutsche sichern sich die Pannenhilfe über eine Mitgliedschaft im Automobilclub. Doch Kfz-Schutzbriefe sind in der Regel die günstigere Option

Davor fürchtet sich jeder Autofahrer: Am Weg in den wohlverdienten Urlaub gibt das Fahrzeug plötzlich seltsame Geräusche von sich. Noch ein, zwei Kilometer und schon ist Schluss mit lustig. Dann heißt es Abschleppdienst raussuchen, die Situation trotz Sprachbarriere erklären und ab zur nächsten Werkstatt. Dauert die Reparatur länger, muss auch noch eine Unterkunft her. Solche Pannen sind immer ärgerlich, noch dazu im Urlaub. Doch wer auf den Fall der Fälle gut vorbereitet ist, kann sich viel Frust und Geld sparen.

Viele Autolenker denken hier zuallererst an eine Mitgliedschaft in einem Automobilclub. Das belegt deren große Mitgliederzahl: Platz 1 im Beliebtheits-Ranking belegt unangefochten der Allgemeine Deutsche Automobil-Club (ADAC) mit 21,2 Millionen Mitgliedern. Deutlich abgeschlagen folgt der Automobilclub von Deutschland (AvD) mit 1,4 Millionen Mitgliedern auf Platz 2, Platz 3 belegt der Auto Club Europa (ACE) mit 630.000 Mitgliedern. Daneben gibt es noch eine Reihe weiterer Automobilclubs, die für Pannen- und Unfallhilfe deutlich geringere Mitgliedsbeiträge verlangen als der Branchenprimus ADAC. Dazu zählen der Bruderhilfe Automobil- und Verkehrssicherheitsclub (BAVC) oder der Kraftfahrer-Schutz (KS/Auxilia).

Schutzbriefe bieten Unfall- und Pannenhilfe

Auf der Suche nach einer günstigen Alternative muss es allerdings nicht einmal eine Clubmitgliedschaft sein. Je nach Leistungsbedarf kommen auch die preiswerten Kfz-Schutzbriefe infrage. „Wer sich nur gegen Pannen absichern möchte, fährt in der Regel am günstigsten mit einem Schutzbrief der eigenen Kfz-Versicherung“, sagt Peter Grieble, Versicherungsexperte bei der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg. Bei der eigenen Versicherung starten Schutzbriefe schon ab 5 Euro pro Jahr. Wer ihn bei einer fremden Versicherung abschließt, muss mit bis zu 50 Euro pro Jahr rechnen.  

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Dabei sind die Leistungen von Schutzbriefen mit jenen der Clubmitgliedschaften im Wesentlichen identisch. Schutzbriefe bieten Unfall- und Pannenhilfe und inkludieren die Abschleppkosten je nach Vertrag im In- als auch im europäischen Ausland bis zu einer bestimmten Höchstsumme. „Diese Höchstsummen reichen in der Regel für die Abschleppkosten aus“, sagt Grieble. Nur in Ausnahmefällen überstiegen die Kosten tatsächlich den Höchstsatz. Zudem übernehmen die meisten Versicherer bei Fahrzeugausfall die Kosten für Übernachtungen oder die Mietwagengebühren, ähnlich wie bei den kostspieligeren Premium-Mitgliedschaften der Autoclubs. Leistungsabstriche müssen Schutzbriefversicherte also kaum befürchten: „Häufigere Beschwerden von Schutzbriefversicherten aufgrund geringerer Leistungen sind mir unbekannt“, sagt Grieble.

Worauf Versicherungsnehmer dennoch achten sollten, ist der geographische Geltungsbereich der Pannenhilfe. „Fatal sind natürlich Fälle, in denen der Autofahrer denkt, er genießt europaweite Pannenhilfe, ist aber eigentlich nur in Deutschland abgesichert “, warnt der Experte. Hier können sich die Schutzbriefe je nach Versicherer unterscheiden. Zudem sollten Autofahrer vorab klären, ob der Schutzbrief nur das eigene Fahrzeug oder aber den Kunden als Person versichert. Gilt der Schutz für die versicherte Person, sind auch Pannen mit anderen Fahrzeugen oder Mietwagen abgesichert. Während sich die Leistungen der allermeisten Automobilclubs an die Person richten, versichern Schutzbriefe häufig nur ein bestimmtes Fahrzeug.

Es gibt auch Unterschiede

Neben der finanziellen Leistung spielt auch die Servicequalität eine wichtige Rolle. Dazu zählen die telefonische Erreichbarkeit sowie die Wartezeit im Pannenfall. Die gute Nachricht laut Grieble: Hier gibt es keine nennenswerten Unterschiede zwischen den Kfz-Schutzbriefversicherern und den Automobilclubs.

Ein nennenswerter Unterschied ist allerdings, dass Kfz-Versicherer zum Teil keine in die Jahre gekommenen Fahrzeuge versichern, da diese anfälliger für Pannen sind. Das ist ein klarer Pluspunkt für eine Clubmitgliedschaft. Und auch wer viel Wert auf bestimmte Extras legt, beispielsweise technische Beratung, Routenplanung oder Mitgliederzeitschriften, kommt nicht an Automobilclubs vorbei. „Je nach Bedarf kann das interessant sein, versicherungstechnisch relevant sind die Leistungen aber nicht“, sagt Grieble.

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Wer sich einen Neuwagen zulegt, besitzt übrigens noch eine zusätzliche Alternative. Einige Fahrzeughersteller geben in den ersten zwei Jahren eine sogenannte Mobilitätsgarantie. Diese freiwillige Serviceleistung für Neuwagenbesitzer versichert etwaige Kosten für einen Abschleppdienst, Ersatzwagen und sogar Übernachtungen im Pannenfall. Das setzt allerdings regelmäßige Wartungen bei Vertragswerkstätten voraus. Gegen einen Aufpreis lassen sich diese Mobilitätsgarantien nach der Ablauffrist auch verlängern.

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